关于融资成本的教训与思考

今天心血来潮计算了一下18年和19年的融资成本，结果令我大跌眼镜！每天被账户的浮盈遮蔽了双眼，没想到在除去各种成本和亏损后，实际上根本没赚到钱。

信用卡

19年信用卡消费金额为31W+，手续费为1600+，减去掌上生活送的红包，实际成本为1400+。

由于云闪付占比较少，因此总体费率还是接近0.53%。

按照资金可占用周期为40天来算，那么信用卡的融资成本为5%，在目前的渠道中算是最低的了。如果搭配三湘银行的活期产品，那么可以将闲置资金的成本降至1%

所以在2020年信用卡将成为我唯一 的融资渠道。

贷款

18年和19年的贷款主要是借呗和招行闪电贷。

其中借呗日利率为万3.5，当时碰上老用户六折优惠，实际利率为万2.1，折合年利率为7.6%，期间共支出利息为1800+。

而招行闪电贷的年利率为11.5%，期间支出利息为700+。

这样一比较明显比信用卡高出很多，只不过借呗可以先息后本，相对来说还款压力更小。

总结

所以说，千万不要被一时运气导致的收益率而蒙蔽，认为自己背负十几个点的融资成本还能赚钱。只有认清现实、认清差距才能不断进步，加油！